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銀行推出低息稅務貸款計劃
2009-10-24
快到交稅的季節，不少銀行已經推出稅務貸款計劃，年利率比去年更低。不過，市民應否趁低息借錢來交稅或者借定錢來投資呢？
稅季臨近，大部分納稅人都應該收到稅單，至明年一月就陸續繳交第一期稅款，對一向有儲蓄的人來說，交稅未必太困難，但對部分「賺得多，儲得少」的人來說，要在幾個月內儲夠錢交稅都頗「頭痛」：「一打開稅單，如果要幾千元的話，自己可能要平時儲蓄定。」「儲蓄定，（為甚麼不考慮借稅貸？）我覺得沒有需要，你要做好準備。」
為了解決交稅難題，向銀行借錢交稅亦是不少納稅人的選擇，大家原本還擔心經歷完金融海嘯，經濟前景仍未太明朗，個人破產宗數又持續高企，今年銀行在提供稅務貸款時可能會審慎一點。
但結果剛好相反，已公布的稅貸計劃息率最低只有兩厘多，比去年還要低，有銀行甚至趁機會擴大稅貸客人的範圍，希望搶多點生意：「與以往有些不同，我們以往主要提供給現有的信用卡客戶，亦看見之前反應相當好．．．所以今年我們想將稅務貸款推廣給所有人．．．我們的批核策略是沒有改變，最主要看人客的風險評估以及個人信貸紀錄作決定，一般以往我們所見現有信用卡客戶來說，借稅務貸款的人客質素亦比較高。」
市民除了會借稅貸來交稅，亦有市民會順道借定錢來投資，但這樣做是否划算呢？
有學者就表示，借錢來投資主要考慮回報高不高，不過高回報風險自然高，隨時會「賺息蝕價」，如果要「穩陣」的話，借稅貸去投資就未必有著數：「你要買一些東西（投資），能夠給你一個回報率，能高於你的借貸息率，就算借貸息率可能只是三、四厘，已經很低，市場上有沒有一些投資借貸會高一點，最簡單例子，如果要沒有風險的（投資），買國債或者買政府債券，但兩、三年期，只有兩厘幾、三厘幾（回報），不能夠蓋過你的投資。」
那樣，市民是否不應該借稅貸呢？那又未必，學者認為如果市民是透過借入低息稅貸來償還高息債務的話，那就有著數：「例如你本身有些卡數，卡數的財務費用可能去到二十厘、三十厘一年，那些卡數轉移計劃，其實利息亦去到十多厘至二十厘，但如果借稅貸能借到稅款以上，息率由兩厘幾至四厘幾不等，遠遠低於你卡數的財務成本。」
他又提醒市民，就算是借比較低息的稅貸來還其他高息的債項，亦要留意提早還款會不會有罰息，而新借的貸款之中又有沒有隱藏的手續費。
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